Comment comparer les offres de d'assurance emprunteur (crédit immobilier) ?
1. Saisir votre profil de crédit
Indiquez le montant de l’emprunt, immobilier, conso… que vous souhaitez, sur quelle durée, les mensualités, le taux d’intérêt et le nombre d’emprunteurs.
2. Comparez les assurances emprunteur
Choisissez le contrat d’assurance qui offre la meilleure couverture, au meilleur tarif et, si vous êtes prêt, souscrivez directement en ligne.
3. Trouver la meilleure assurance emprunteur
Choisissez le contrat d’assurance qui offre la meilleure couverture, au meilleur tarif et, si vous êtes prêt, souscrivez directement en ligne.
Pourquoi est-il utile d’essayer le comparateur d’assurances ?
Les critères à prendre en compte pour votre assurance emprunteur
Vous avez un projet à réaliser et voulez souscrire un prêt auprès d’une banque ou d’un courtier : crédit consommation, immobilier…
L’obtention de ce crédit va de pair avec votre adhésion à une assurance emprunteur. Même si elle n’est pas obligatoire, les banques ne vous consentiront aucun prêt sans cette assurance. À moins de justifier d’un patrimoine personnel suffisamment élevé, cette garantie rassurera votre banque si vous ne pouvez plus rembourser vos mensualités à cause d’une incapacité physique, de la perte ou d’un arrêt de travail…
Mais quelle assurance choisir ? Quel assureur ? Quel tarif ? Le comparateur devient alors indispensable pour trouver la meilleure garantie et la meilleure couverture.
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?
Définir vos besoins d'assurance en fonction de votre crédit
Définissez de façon précise le montant de votre emprunt, conso, immobilier… la durée du crédit et le taux d’intérêt, afin de connaître votre capacité d’emprunt. Utilisez le comparateur pour faire une simulation en ligne de votre projet de crédit. Les devis proposés par les assureurs prennent en compte le nombre d’emprunteurs et les garanties qui existent.
Il est donc important de préciser celles auxquelles vous voulez souscrire. Les banques ou les assureurs en proposent différentes qui permettent de prendre en charge le remboursement de vos mensualités de prêt, en cas de maladie ou de décès, de perte d’autonomie, d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité, de perte d’emploi.
Comment comparer rapidement toutes les offres d’assurances emprunteur ?
Le comparateur assurance emprunteur est la meilleure solution
Les devis proposés par un assureur ou un courtier sont nombreux. Ils proposent des formules et contrats différents, que vous devez comparer avant toute souscription. Vérifiez également les exclusions, les franchises et les délais de carence.
C’est là que le comparateur en ligne vous apparaît comme LA solution. En quelques clics, il analyse simultanément un grand nombre d’offres : taux d’intérêt, mensualités, durée de remboursement. Il met en concurrence les devis des divers organismes de crédit, ce qui lui permet d’obtenir des prix vraiment intéressants et de vous faire faire de belles économies.
Vous obtenez alors une offre et un contrat sur-mesure, parfaitement adapté à votre capacité de financement.
Quels sont les avantages du comparateur assurances emprunteur ?
Les caractéristiques du compratif
Le comparateur en ligne vous fait bénéficier de tarifs préférentiels qu’il a pu obtenir, grâce aux nombreuses demandes. Ses recherches sont mises à jour régulièrement et vous bénéficiez ainsi des offres et des promotions en cours.
En faisant une simulation, vous avez un aperçu précis des différentes formules et contrats proposés par les banques, ainsi que des garanties auxquelles vous pouvez adhérer, qui correspondent à votre profil.
Vous pouvez même souscrire directement en ligne à l’offre qui correspond à l’assurance et au tarif que vous voulez : un taux d’intérêt pas cher, des mensualités conformes à votre budget et une durée totale du prêt raisonnable.
FAQ - Les questions sur l'assurance emprunteur (et crédit immobilier)
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance de crédit ou assurance de prêt, permet à l’établissement bancaire qui vous a accordé le prêt, d’être payé de ses mensualités si vous n’en êtes plus capable, pour différentes raisons : perte d’emploi, maladie ou décès, perte d’autonomie permanente, invalidité.
Cette assurance n’est pas obligatoire, mais, si vous n’y souscrivez pas, il y a peu de chances que le prêt vous soit accordé par la banque, à moins de posséder un patrimoine suffisamment conséquent pour être considéré comme une bonne garantie. Cette condition est valable quel que soit le crédit : prêt immobilier, auto, consommation…
Certains assureurs proposent uniquement les garanties obligatoires liées aux risques professionnels (dangers courus au cours de l’exercice de votre profession) et aux risques de santé de l’emprunteur (âge, mode de vie, fumeur ou non…). D’autres proposent des garanties en cas de perte d’emploi ou de pratique d’activités à risques. Dans ce dernier cas, l’assuré peut se voir appliquer une surprime (plus faible si le montant du prêt est inférieur à 200 000 euros).
Comment faire une résiliation d’assurance emprunteur ?
Lorsque vous souscrivez un prêt auprès d’une banque, cette dernière vous propose en général son assurance emprunteur de groupe. Malheureusement, les conditions financières s’avèrent souvent moins intéressantes qu’auprès d’un autre établissement de crédit. En effet, ses tarifs sont souvent plus chers et les garanties moins diversifiées : vous n’obtenez pas un contrat sur-mesure, pas cher.
Si malgré tout, vous avez souscrit cette assurance auprès du même établissement, vous avez 12 mois à compter de la souscription au contrat pour effectuer la résiliation et en choisir une autre, tant que les garanties sont au moins équivalentes. C’est le système de la délégation d’assurance, autorisée par la loi Lagarde de 2010 et renforcée par la loi Hamon de 2014.
Depuis 2018, la loi Sapin II autorise les emprunteurs qui ont souscrit une assurance après le 1er mars 2017 à effectuer leur résiliation à la date d’échéance annuelle, pour souscrire un contrat moins cher et réaliser des économies.
Quelles différences entre l’assurance emprunteur de groupe et l’assurance emprunteur individuelle ?
La différence majeure entre une assurance emprunteur de groupe et une assurance emprunteur individuelle repose sur la façon dont est calculé le coût. Grâce à la loi Hamon qui autorise ce changement, il est nécessaire de comparer les garanties proposées.
L’assurance de groupe proposée par une banque correspond à des contrats standards dont les garanties proposées sont les mêmes pour tous les clients. Les taux d’intérêt sont calculés en fonction du montant du capital emprunté. Le calcul du risque ne prend pas en compte le profil personnel des emprunteurs, le risque étant réparti entre tous. Le prix de cette assurance pour un assuré jeune et en bonne santé, peut revenir cher.
Si vous optez pour la délégation d’assurance emprunteur, comme la loi Hamon l’autorise, et souscrivez à une assurance individuelle, son coût est alors calculé en fonction du capital qui reste à rembourser. Une assurance individuelle sur-mesure et adaptée au profil et aux critères du souscripteur est proposée.
Comment est calculé le coût de l’assurance emprunteur immobilier ?
Pour déterminer le prix d’une assurance prêt immobilier, qu’elle soit de groupe ou individuelle, un assureur prend en compte plusieurs critères essentiels : les risques médicaux et professionnels de l’assuré (qui pourraient entraîner un arrêt des remboursements), son mode de vie et le montant du capital qu’il souhaite emprunter.
Le risque médical est estimé selon l’âge du souscripteur, de ses antécédents médicaux et les problèmes de santé auxquels il a dû faire face ces dernières années. Ces risques sont la maladie, le décès, l’invalidité permanente ou temporaire, l’incapacité…
Le risque professionnel est estimé selon la profession : le type de contrat (CDD ou CDI, saisonnier, temps plein ou temps partiel…) et les dangers encourus pendant le travail.
Le mode de vie est également pris en compte : fumeur ou non, activités à risques…, ainsi que le montant du capital que l’assuré souhaite emprunter.
Le coût de l’assurance prêt immobilier individuelle évolue : en effet, il augmente avec l’âge et diminue selon le capital qui reste à rembourser.
